Nos courtiers en assurance
Noffimmo s'engage à vous fournir une stratégie d'optimisation fiscale personnalisée à travers un éventail de dispositifs. De l'investissement immobilier avec la loi Pinel, au plan d’épargne retraite (PER), en passant par le statut de loueur meublé non professionnel (LMNP), le déficit foncier, la loi Malraux, le dispositif de Normandie, les Monuments Historiques, l'assurance vie et les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), notre objectif est de maximiser votre retour sur investissement tout en minimisant votre charge fiscale.
Que ce soit en matière de courtage en assurance, d'estimation de biens ou pour des conseils financiers, notre équipe vous guide vers les meilleures options pour sécuriser et optimiser votre investissement.
Loi Pinel
La loi Pinel désigne un investissement immobilier dans le cadre d'un achat en VEFA (logement neuf), qui va permettre de réduire son imposition. L'investissement Pinel est valable jusqu'au 31 décembre 2024 et ne sera pas renouvelé. L'engagement minimum de location est de 6 ans. Il permet de réduire son imposition de 12 % sur 6 ans, 18 % sur 9 ans et 21 % sur 12 ans pour les biens actés en 2022.
Depuis 2023 les avantages fiscaux ont diminués: (hormis le Pinel +)
- 6 ans 10,5 %
- 9 ans 15%
- 12 ans 17%
En 2024 : 9 % sur 6 ans, 12 % sur 9 ans et 14 % sur 12 ans.
2022 était la dernière année pour bénéficier du Pinel avantageux. En 2023 le Pinel ne permet plus de conserver ces taux. La réduction Pinel rentre dans le cadre du plafond des niches fiscales.
Le PER
Le PER est le dernier placement mis en place après le PERP et le Madelin, il ne rentre pas dans le cadre du plafonnement des niches fiscales.
Il va permettre de déduire ses versements sur le revenu imposable. L'économie d'impôt sera celle de la tranche marginale d'imposition, ce qui est très avantageux pour les personnes payant beaucoup d'impôts.
L'avantage fiscal peut être choisi à l'entrée ou à la sortie du plan. La sortie peut se faire en rente ou en capital à la retraite. Certains cas spécifiques permettent de sortir avant.
Statut LMNP
Le statut LMNP permet d'acheter un bien immobilier et d'être faiblement imposé sur ses revenus locatifs. C'est un logement meublé dont les revenus bénéficient d'un abattement de 50 % avant imposition. On peut également choisir le régime réel qui permet de déduire toutes les charges sur les revenus locatifs :
- Les charges fixes (téléphone, électricité, eau, internet)
- La taxe foncière
- Le CFE
- L'assurance du bien propriétaire non-occupant
- Assurance des loyers impayés
- Les dépenses d'entretiens et réparation
- Les charges de copropriété
- Les frais de notaire
- Les honoraires d'agence immobilière
- Intérêts d'emprunts et frais de dossier
Le déficit foncier
Il concerne la location nue (non meublé), il permet de déduire les charges supérieures aux revenus fonciers du revenu global afin de diminuer l'impôt sur les revenus.
Ce qui est déductible :
- les frais de gestion et d'administration du bien
- les impôts, comme la taxe foncière, les dépenses de réparation et d'entretien
- les provisions pour charges
- les primes d'assurances et les intérêts d'emprunts
Loi Malraux
Elle favorise la restauration immobilière dans les quartiers anciens de certaines zones protégées, ce qui permet d'alimenter l'offre locative. Le bâtiment doit être dans une zone éligible et l’opération réalisée sur l'immeuble entier. Économie d'impôt de 22 % ou de 30 % du montant des travaux effectués suivant la localisation du bien. 22 % quand le logement est dans un site patrimonial remarquable (SPR) non couvert par un plan de sauvegarde et de mise en valeur (PSMV) 30 % quand le logement est situé dans un SPR couvert par un PSMV approuvé.
La durée de location minimum est de 9 ans. Pas de plafond de loyer. Avantage fiscal à répartir sur 4 ans dans un plafond de 400 000 € de travaux au global. La réduction d'impôt n'est pas comptée dans le plafond des niches fiscales.
Le dispositif de Normandie
Même objectif que la loi Malraux, favoriser la réhabilitation de logements anciens pour les mettre en location. Concernant les travaux, ils sont généralement pour un gain de performance énergétique. Durée de location, 6, 9 ou 12 ans. L'avantage fiscal est de 12, 18 ou 21 %.
Monuments historiques
Un investissement patrimonial. La totalité des charges de restauration et d'entretien du bien mais aussi les intérêts d'emprunts sont déductibles des revenus. Le déficit engendré est aussi déductible du revenu global et ne rentre pas en compte dans le plafonnement des niches fiscales.
Le bien doit être conservé pour une durée minimum de 15 ans. Il n’existe aucune obligation de le louer et il peut être utilisé en résidence principale, pour du locatif ou bien en résidence secondaire.
L'assurance vie
Profitez des avantages de l'assurance vie en vous constituant un capital avec un régime fiscal favorable. Nous travaillons en partenariat avec 90 % des assureurs, ce qui permet de vous proposer les contrats bénéficiant des meilleures performances. L'assurance vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse : l'épargnant n'est fiscalisé qu'en cas de retrait partiel ou total sur les intérêts.
Pour les versements avant le 27 septembre 2017, si on opte pour le PFL (prélèvement forfaitaire libératoire), les rachats sont facturés à 35 % pour un contrat de moins de 4 ans, 15 % entre 4 et 8 ans et 7,5 % pour un contrat de plus de 8 ans.
Pour les versements après le 27 septembre 2017, elle est fiscalisée à 12,8 % entre 0 et 8 ans. 7,5 % jusqu'à 150 000 € et 12,8 % au-delà de 150 000 € après 8 ans avec un abattement annuel de 4600 € pour un célibataire et 9200 € pour un couple en cas de retrait.
L'autre avantage de l'assurance vie est en cas de succession, en effet il existe un abattement de 152 500 € par bénéficiaire en cas de décès du souscripteur.
Les SCPI
La SCPI est un investissement dans la pierre papier. L'investissement est mutualisé, son rendement est en moyenne de 4 à 5 %. Le fait de diversifier son placement permet de le sécuriser au maximum.
Il existe différents types de SCPI :
- SCPI de rendement : permet de recevoir des rentes mensuelles selon le montant investi
- SCPI de bureaux : investissement qui cible spécifiquement les commerces et les espaces de bureau
- SCPI diversifiées : offre une liberté totale dans les choix d'investissement
- SCPI spécialisée : se concentre sur un seul secteur d'investissement
- SCPI de logement : investissement dans des biens immobiliers résidentiels
- SCPI fiscale : vise une réduction d'impôts à la souscription, contribuant à une économie fiscale
La durée de placement recommandée est en moyenne de 9 ans. Les économies d'impôt associées sont de 12 % sur 6 ans, 18 % sur 9 ans et 21 % sur 12 ans. Bien qu'il y ait un risque de perte de capital, les SCPI peuvent aussi offrir un rendement attractif.
Pour en savoir plus sur ces dispositifs et comment ils peuvent s'intégrer dans votre stratégie d'investissement, contactez nos courtiers en assurance. Basés en Rhône-Alpes, nous sommes notamment experts sur le marché immobilier de la Savoie et de la Haute-Savoie. Découvrez également notre sélection de programmes neufs en Espagne pour diversifier votre portefeuille immobilier.